金管會揪出零元炒房團
20名投資客勾結建商、代書 大鑽房貸漏洞 二銀行涉案 不排除開罰
2022/01/19 經濟日報金管會昨（18）日表示，在金檢時發現，有20名投資客透過理財課程，組成「零元炒房團」向銀行融資買房，貸後資金由同一個代書代理提領大量現金繳房貸，涉案銀行共有兩家，一家較為嚴重，不排除開罰。
「江媽媽」理財講座，以低頭款並可跟建商無息借貸為號召
2020年市場出現「江媽媽」理財講座，以低頭款並可跟建商無息借貸為號召，誘導民眾跟銀行融資買房，引起金管會注意並介入金檢。金管會發現，由江媽媽領軍共20多名投資客透過勾結建商、代書、房仲組成「零元炒房團」並大鑽銀行進件、徵授信漏洞炒房，已有一家銀行被檢查局出示「查核意見」，恐遭銀行局開罰。中型民營銀行承做「江媽炒房團」房貸案
據透露，該家銀行是中型民營銀行，以土建融業務為主，從2020年就有承做「江媽炒房團」的房貸案，總貸款約近3億元，主要貸款坐落地都是在雙北地區，至今繳息仍正常。「這江媽炒房團的手法，就是甚麼都是假的、只有房子是真的」，檢查局官員說，包括房屋買賣契約、所得資料等都是假的，也利用人頭帳戶。
據了解，由江媽跟建商勾結，用不實買賣契約拉抬銷售建案，再安排代銷、投資客介入並引進人頭戶向建商買房、再拉抬房價，隨後部分借戶用房子抵押再跟銀行增貸，貸後資金由同一個代書代理領現金匯款到建商替借戶繳購屋款。
之後借戶房貸利息更由第三人透過網銀轉帳、存入不同借戶帳戶供繳納本息，顯示這些借戶都是人頭戶。
檢查局副局長張子敏昨日表示，一開始是發現某一代書提領現金異常，認為銀行防制洗錢沒做好，抽絲剝繭後，發現這名代書竟是幫客戶匯款到建商繳交購屋款，整案才爆發。
張子敏說，投資客利用理財課程誘導民眾組成共20人炒房團，並以其中一人住所為「房仲對保中心」，讓銀行員上門受理客戶申貸並對保，且有同一天多人申貸的情況。
江媽炒房團四大手法
檢查局發現，炒房團有四大手法.以不實買賣契約拉抬建案行情
隱藏身分及虛偽所得收入
共同籌資及利用人頭戶買房
增資周轉金作為購屋資金使用
至於徵審及增貸用途缺失，包括借戶所得來自建商、或報稅清單沒有所得來源，銀行也沒有加強審查身分和財力資料，甚至對房貸戶再給增貸理財貸款，變相增加核貸成數。
以廖姓女子為首的「江媽集團」誇張炒房行徑
新北市議員黃俊哲曾於2020年10月召開記者會，並同時在議會施政總質詢上揭露，以廖姓女子為首的「江媽」集團誇張炒房行徑，甚至還在新北市政府租借會議室開班授課，新北市長侯友宜聞訊後，更直指這個炒房集團的行為「就是詐騙」；沒想到炒房團負責人神隱不出面就算了，竟有集團成員前往議員服務處理論，除了否認一切作為，還要求議員道歉，更聲稱要開記者會反擊，整個過程也被監視器拍下。有十多位民眾向新北市議員黃俊哲投訴，指參加房地產代銷「江媽集團」舉辦的說明會，被以「低頭期款」「無息貸款」等條件利誘並簽下本票，購買3,000多萬元房產，沒想到建商事後反口，將屋主的本票裁定，害他們背上千萬元負債，房屋還被法拍。而目前負責人上命理節目大談賣房賺錢的畫面也曝光，還辦尾牙宣稱能「抽房屋」，行徑相當高調，只不過到頭來仍是一場騙局。